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자산이 없다고 재테크를 시작할 수 없는 건 아닙니다. 오히려 처음부터 제대로 계획을 세운다면, 초기 자산이 없는 것이 유리한 출발점이 될 수 있습니다. 이 글에서는 돈이 0원인 상태에서도 시작할 수 있는 실전 재테크 전략을 단계별로 안내합니다.
“아무것도 없을 때가, 오히려 가장 강력한 시작점입니다”
‘모아둔 돈도 없고, 투자할 여유도 없다’는 이유로 재테크를 미루는 사람들이 많습니다. 하지만 자산이 없을수록 재테크는 더 빨리 시작해야 합니다.
오히려 지금이 기회입니다. 잘못된 금융 습관이 굳기 전에, 의미 없는 소비 패턴이 자리 잡기 전에, ‘0에서 시작할 수 있는 유연함’을 가진 시점이기 때문입니다.
재테크는 거창한 투자가 아니라, 매달의 수입과 지출을 내 편으로 만드는 일부터 시작합니다. 지금 가진 돈이 없더라도, 매달 들어오는 수입이 있다면 계획은 얼마든지 세울 수 있습니다.
이 글에서는 자산이 전혀 없는 상태에서 시작할 수 있는 현실적이고 구체적인 재테크 전략을 제시합니다. 처음엔 작고 느릴 수 있지만, 그 방향이 정확하다면 당신은 언젠가 ‘모으는 사람’이 될 수 있습니다.
0원부터 시작하는 실전 재테크 전략 5단계
1. 수입-지출 구조 파악부터 시작하자
- 재테크는 ‘남는 돈’이 아니라 ‘흐름을 읽는 것’에서 시작 → 월 고정수입은 얼마인가? (급여, 용돈, 알바비 등) → 매달 고정지출은 어떤 항목으로 얼마인가? → 자취생 기준: 월세/통신비/식비/교통비 등 구체화 → 가장 먼저 해야 할 일은 ‘지출 가계부 1개월 작성’ → 어디서 돈이 새고 있는지를 알아야 막을 수 있음
2. 통장 분리, 습관이 아닌 구조로 설계
- 통장 3개: 수입용, 생활비용, 저축용 → 월급일 다음 날 자동이체 설정 → 생활비 통장에 체크카드만 연결해 사용 → ‘남으면 저축’이 아니라, ‘저축 후 소비’ 구조 → 금액이 적어도 구조가 먼저 갖춰져야 함
3. 비상금부터 만들자: 30만 원이 1차 목표
- 비상금은 단기 재정 위기에서 나를 지켜줄 방패 → CMA 계좌에 30만 원을 모으는 것을 첫 목표로 → 매주 1~2만 원씩 적립도 충분 → 병원비, 고장비, 이직 공백 등 대비 → 비상금이 있으면 ‘무계획 대출’과 ‘신용카드 돌려막기’를 피할 수 있음
4. 적립식 저축으로 자산 쌓기 루틴 만들기
- 금액보다 ‘루틴’을 만드는 것이 중요 → 예: 매월 10만 원씩 정기적금 or ETF 적립투자 → 자동이체로 강제저축 구조 설정 → 투자에 대해 잘 모른다면 적금부터 시작 → 중요한 건 ‘매월 잊지 않고 반복’하는 구조
5. 소비 기준표 만들기: ‘쓰는 돈’도 전략이다
- 무지출보다 효과적인 건 ‘기준 있는 소비’ → YES 소비: 자기계발, 건강, 식재료 → NO 소비: 배달비, 반복 구독, 충동 쇼핑 → 소비 기준표를 핸드폰에 저장하거나 메모로 보관 → ‘한 번 더 생각하는 습관’이 지출을 통제함
“지금은 없지만, 방향이 있다면 모일 수 있습니다”
자산이 없다고 해서 뒤처졌다고 생각할 필요 없습니다. 지금이야말로 가장 투명하게 나의 자산 구조를 세울 수 있는 시점입니다.
처음부터 큰돈을 모을 수는 없지만, 습관을 만들 수 있고 구조를 설계할 수 있습니다. 그리고 그 구조가 반복되면 언젠가는 수치로 증명됩니다.
0원에서 시작한 모든 재테크는 결국 방향이 있는 한 결과를 만듭니다. 지금 할 수 있는 가장 좋은 시작은 지출을 파악하고, 통장을 나누고, 자동이체를 설정하는 것.
그리고 그걸 매달 잊지 않고 반복하는 것입니다. 돈이 많아야 시작하는 게 아니라, 시작해야 돈이 많아지는 겁니다.